Аппетиты кредиторов умерены законом

2017 15 7 центробанк - Аппетиты кредиторов умерены законом

С января 2017 года вступили в силу сразу несколько требований к деятельности микрофинансовых организаций в России. Кредиторам запрещено накручивать проценты до бесконечности. Об особенностях работы в новых условиях корреспондент «ОС» беседует с Александром Стахнюком, управляющим Отделением по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка РФ.
— Александр Васильевич, чем отличаются микрофинансовые организации от банков?
— Микрофинансовая организация, или МФО — это некредитная финансовая организация, не являющаяся банком и выдающая займы как гражданам, так и компаниям или индивидуальным предпринимателям. Некоторые МФО могут привлекать денежные средства физических и юридических лиц. При этом деньги не являются вкладами и не страхуются Агентством по страхованию вкладов.
29 марта 2017 года закончился переходный период, в течение которого все МФО были разделены на микрофинансовые и микрокредитные компании.
Микрофинансовые компании — это крупные МФО с капиталом не менее 70 млн рублей, которые могут выдавать потребительские займы гражданам в размере до 1 млн рублей, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — до 3 млн. Они также могут привлекать денежные средства граждан, которые не являются учредителями, в сумме не менее 1,5 млн рублей. Им разрешено выпускать облигации, с учетом ряда ограничений.
Капитал микрокредитных компаний значительно меньше, поэтому они вправе выдавать в долг не выше 500 тыс рублей, а размер займа для предпринимателей не может превышать 3 млн рублей. Микрокредитным компаниям запрещено привлекать денежные средства от граждан, не являющихся учредителями.
— Сколько микрофинансовых компаний действуют в нашем регионе? Как часто жители Оренбуржья обращаются в МФО?
— По состоянию на 1 апреля 2017 года в Оренбургской области работают 37 микрофинансовых организаций, входящих в государственный реестр. Все имеют статус микрокредитных компаний. По статистике, за 2016 год МФО выдали микрозаймов на сумму более 980 млн рублей, что на 24% больше, чем в 2015 году. Микрофинансовыми организациями заключено более 100 тысяч договоров, причем 75% — с физическими лицами, 12% — с индивидуальными предпринимателями и 13% — с юридическими лицами.
— Для компаний «быстрых денег» ограничено начисление процентов на займы. В чем суть нововведения?
— Действительно, с первого января 2017 года вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенного, начиная с этой даты. Если срок возврата денег по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера займа. Например, при займе в 5 000 рублей общая задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 000 рублей. Стоит отметить, ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени) и на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Еще одно нововведение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма. После возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся непогашенную часть суммы основного долга. Это прекращается, как только проценты достигнут двукратного размера оставшегося займа. Начисление процентов может возобновиться только после частичного погашения заемщиком долга.
Неустойка в виде штрафов или пеней должна начисляться только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5 000 рублей, то сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 000 рублей.
Информацию обо всех ограничениях МФО обязаны размещать на первой странице договора займа.
— Существуют компании, которые под видом МФО привлекают средства граждан под большие проценты. Как распознать нелегальных кредиторов?
— К сожалению, за МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации. Если учреждение не входит в государственный реестр МФО, опубликованный на сайте Банка России, значит, это нелегальный кредитор. Нелегальные кредиторы не являются участниками рынка микрофинансовых организаций, их деятельность не регулируется и не контролируется Банком России. Поэтому при получении займа в такой организации гражданин рискует оказаться быть обманутым, а его интересы не будут защищены законом.
Под видом МФО средства граждан под большие проценты привлекают финансовые пирамиды. К их основным признакам относятся: отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень, гарантирование дохода, агрессивная реклама, отсутствие информации о финансовом положении организации, выплата наличных новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее, отсутствие собственных основных средств и других дорогостоящих активов.
— Каким образом Оренбургское отделение Центробанка контролирует рынок микрофинансирования?
— В рамках установленных полномочий мы рассматриваем информацию, поступившую от оренбуржцев, а также из правоохранительных органов, прокуратуры и Роспотребнадзора, выявляем факты нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности.
— Куда обращаться гражданам в случае нарушения их прав?
— В Банке России работает служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, которая принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, поднадзорных Банку России. Граждане могут обратиться с жалобой в интернет-приемную на сайте www.cbr.ru. Также можно бесплатно позвонить в контактный центр Банка России по номеру 8-800-250-40-72.
Письменные обращения следует направлять и в Отделение по Оренбургской области Уральского главного управления Центрального банка РФ по адресу: 460000, г. Оренбург, ул. Ленинская, 28.

А. Стахнюк: «В 2016 году в отношении МФО и их должностных лиц Оренбургским отделением Центробанка было возбуждено 59 дел об административных правонарушениях. Общая сумма наложенных штрафов составила 770 тысяч рублей».

Беседовала Ирина ФООС.

Добавить комментарий