С 1 октября при принятии решения о выдаче займа кредиторы обязаны учесть долговую нагрузку клиента. О том, что изменилось в системе выдачи потребительских кредитов, журналист беседует с управляющим Отделением по Оренбургской области Банка России Александром Стахнюком.
-Александр Васильевич, чем вызваны нововведения?
— Учет долговой нагрузки при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей поможет банкам оценить свои риски. Если заемщик имеет много долгов, велика вероятность того, что он не сможет своевременно и в полном объеме погашать займ. Это заставит кредитные учреждения покрывать возможные убытки за счет собственного капитала. Принятые Банком России меры помогут предотвратить накопление проблем в высокорискованных сегментах розничного кредитования и простимулируют устойчивый рост в сегментах, характеризующихся низким риском.
— Как рассчитывается предельная долговая нагрузка?
— В основе расчетов — отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу. Показатель долговой нагрузки считается высоким у граждан, которые на обслуживание всех кредитов тратят 50 % и более подтвержденного дохода. Многие финансовые организации и раньше высчитывали этот показатель, но каждая по своей формуле. Теперь принципы расчета закреплены в нормативных документах Банка России.
— Как нововведение отразится на заемщиках?
— В первую очередь оно затронет граждан, имеющих так называемые серые доходы, и тех, кто уже имеет займы. Если показатель предельной долговой нагрузки клиента высок, в оформлении нового займа может быть отказано или кредит предложат получить под высокий процент. Принятые меры заставят граждан более ответственно подходить к принятию решения о получении займов.
— Каков на сегодняшний день уровень закредитованности населения Оренбургской области?
— За девять месяцев текущего года банки предоставили жителям нашего региона кредитов на сумму почти 122 миллиарда рублей. Это на 17 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. Почти 20 % всех займов составляют ипотечные жилищные кредиты. Радует, что доля просроченной задолженности в общем объеме займов снизилась у нас до 4,3 %. В прошлом году она составляла 5,9 %, в 2017 году — 7,7 %, а в 2016 году — 8,5 %.
Александр Стахнюк: «Меры, введенные Банком России, не стоит расценивать как запретные или ограничительные. Все клиенты сохранят доступ к кредитованию. Решение о выдаче займа всегда оставалось и продолжает оставаться за банком».
Записала Марина Сенченко.